Ostatnia modyfikacja dnia 30/10/2024
Zakup własnego mieszkania to marzenie wielu osób, ale proces uzyskania kredytu hipotecznego może wydawać pełen przeciwności. Aby ułatwić ten etap, warto dowiedzieć się, co wpływa na zdolność kredytową i jak ją poprawić. W tym artykule przedstawimy najważniejsze czynniki, które banki biorą pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej w 2024 roku.
Czym jest zdolność kredytowa i dlaczego jest ważna?
Zdolność kredytowa to ocena przez bank możliwości spłaty zaciągniętego kredytu przez klienta. Jest to podstawowy element, który determinuje, czy bank udzieli kredytu hipotecznego na zakup mieszkania. Im wyższa zdolność kredytowa, tym większa szansa na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.
Dochody a zdolność kredytowa – akceptowane źródła dochodów
Banki analizują źródła i wysokość dochodów klienta. Dochody akceptowane przez banki obejmują wynagrodzenie z umowy o pracę, dochody z działalności gospodarczej, umów cywilnoprawnych oraz dochody z najmu. Dodatkowe źródła dochodu, takie jak premie czy diety, mogą również wpłynąć pozytywnie na zdolność kredytową.
Wydatki i zobowiązania finansowe – co banki biorą pod uwagę
Przy ocenie zdolności kredytowej banki analizują również obecne zobowiązania finansowe klienta. Wydatki wpływające na zdolność kredytową to m.in. spłaty innych kredytów, limitów na kartach kredytowych czy alimentów. Im niższe bieżące zobowiązania, tym wyższa zdolność kredytowa.
Historia kredytowa – jak zbudować wiarygodność w oczach banków?
Banki sprawdzają historię kredytową w BIK, aby ocenić terminowość spłat wcześniejszych zobowiązań. Pozytywna historia kredytowa zwiększa wiarygodność klienta, natomiast negatywne wpisy, takie jak opóźnienia czy windykacje w BIK, mogą obniżyć zdolność kredytową. Aby zbudować dobrą historię kredytową, warto terminowo spłacać wszystkie zobowiązania.
Stosunek zadłużenia do dochodu (DTI) – co trzeba wiedzieć?
Wskaźnik DTI (Debt to Income) to relacja między miesięcznymi zobowiązaniami a dochodami klienta. Banki wykorzystują ten wskaźnik do oceny, czy klient będzie w stanie spłacać nowe zobowiązanie. Niski wskaźnik DTI zwiększa szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego.
Dlaczego wkład własny jest istotny przy ocenie zdolności kredytowej?
Wkład własny to część wartości nieruchomości, którą klient finansuje z własnych środków. Wymagany wkład własny wynosi zazwyczaj minimum 20% wartości nieruchomości. Wyższy wkład własny może zwiększyć zdolność kredytową i wpłynąć na korzystniejsze warunki kredytu.
Rodzaj i lokalizacja nieruchomości – dlaczego banki mogą bardziej preferować niektóre nieruchomości jako zabezpieczenie kredytu?
Nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu hipotecznego, dlatego jej typ i lokalizacja są istotne dla banku. Lokalizacja nieruchomości w atrakcyjnym miejscu oraz jej stan techniczny wpływają na wartość zabezpieczenia. Banki preferują nieruchomości, które łatwo można sprzedać w przypadku niewypłacalności klienta.
Czynniki dodatkowe wpływające na zdolność kredytową
Do dodatkowych czynników należą wiek kredytobiorcy, stan cywilny czy liczba osób na utrzymaniu. Wpływ wieku na zdolność kredytową polega na tym, że banki określają maksymalny okres kredytowania w zależności od wieku klienta. Ponadto, stabilność zatrudnienia i branża, w której pracuje klient, mogą wpłynąć na ocenę ryzyka kredytowego przez bank.
Na koniec warto skorzystać z narzędzi takich jak kalkulator zdolności kredytowej, aby wstępnie ocenić swoje możliwości finansowe. Wsparcie eksperta kredytowego jest również dobrym rozwiązaniem w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny.
Masz zamiar złożyć wniosek o kredyt na zakup mieszkania lub domu w Częstochowie? Umów spotkanie z ekspertem i zbadaj swoją zdolność kredytową!
Jacek Grudniewski
Ekspert portalu Homebanking.pl
