Ostatnia modyfikacja dnia 30/10/2024
Kiedy myślisz o dodatkowych środkach finansowych, kredyt gotówkowy i pożyczka to dwa popularne rozwiązania. Choć oba produkty mogą pomóc w realizacji celów, takich jak zakup samochodu czy remont mieszkania, ich zasady działania są różne. Jeśli zastanawiasz się, co wybrać, ten artykuł pomoże Ci zrozumieć różnice i podjąć najlepszą decyzję.
Co to jest kredyt gotówkowy i kto może go udzielić?
Kredyt gotówkowy to produkt oferowany przez banki oraz SKOK-i. Jego celem jest udzielenie Ci finansowania na dowolny cel – nie musisz tłumaczyć, na co wydasz pieniądze. Kredyt ten wiąże się z określonymi regulacjami prawnymi, które chronią interesy zarówno kredytobiorcy, jak i instytucji finansowej. Najważniejszymi elementami kredytu gotówkowego są oprocentowanie i RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), która zawiera w sobie wszystkie koszty związane z kredytem. Aby otrzymać kredyt, potrzebne jest złożenie wniosku, udokumentowanie dochodów i przejście pozytywnej oceny zdolności kredytowej.
Czym jest pożyczka gotówkowa i jakie są jej rodzaje?
Pożyczka gotówkowa to produkt finansowy dostępny nie tylko w bankach, ale także w instytucjach pozabankowych, a nawet od osób prywatnych. Pożyczka może mieć różną formę – od chwilówek, czyli szybkich pożyczek na małe kwoty, po dłuższe pożyczki ratalne, które spłacasz w równych miesięcznych ratach. W przeciwieństwie do kredytów, pożyczki są często dostępne bez potrzeby przedstawiania wielu dokumentów, co może być wygodną opcją dla osób z mniejszą zdolnością kredytową.
Najważniejsze różnice między kredytem gotówkowym a pożyczką
Podstawowa różnica między kredytem a pożyczką polega na instytucji, która udziela tych produktów. Kredyt gotówkowy oferowany jest wyłącznie przez banki, co oznacza, że jego udzielenie podlega regulacjom prawa bankowego. Z kolei pożyczki mogą być udzielane przez firmy pozabankowe, które działają na nieco innych zasadach. Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest z reguły niższe niż oprocentowanie pożyczki, szczególnie jeśli mówimy o chwilówkach. Co więcej, pożyczka może wiązać się z wyższym RRSO, co zwiększa całkowity koszt pożyczki.
Zasady ubiegania się o pożyczkę gotówkową i kredyt gotówkowy
Ubieganie się o kredyt gotówkowy wymaga dostarczenia dokumentów potwierdzających dochody oraz pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Bank dokładnie analizuje Twoją sytuację finansową, by ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu. W przypadku pożyczek, zwłaszcza udzielanych przez firmy pozabankowe, procedury mogą być znacznie uproszczone. Często wystarczy dowód osobisty, a decyzja podejmowana jest szybciej. Dla osób potrzebujących pilnie gotówki, pożyczka online może być łatwiej dostępna.
Kiedy wybrać kredyt gotówkowy, a kiedy pożyczkę?
Kredyt gotówkowy to lepszy wybór, jeśli potrzebujesz większej kwoty na dłuższy czas i masz stabilną sytuację finansową. Jest to opcja bardziej opłacalna w przypadku dużych wydatków, takich jak zakup samochodu czy remont mieszkania. Pożyczka natomiast będzie dobrą opcją dla tych, którzy potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, szczególnie na niewielkie sumy, które mogą spłacić w krótkim okresie.
Pułapki związane z pożyczkami i kredytami
Przy zaciąganiu zarówno kredytów, jak i pożyczek, trzeba pamiętać o możliwych pułapkach. W przypadku pożyczek pozabankowych, zwłaszcza chwilówek, RRSO może być wyjątkowo wysokie, co powoduje, że całkowity koszt pożyczki może przewyższyć jej korzyści. Z kolei przy kredytach bankowych warto zwrócić uwagę na ukryte opłaty – czasem dodatkowe ubezpieczenia czy prowizje mogą zwiększyć miesięczne koszty. Zawsze należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, by uniknąć niepotrzebnych kosztów.
Masz zamiar złożyć wniosek o kredyt gotówkowy w Częstochowie? Sprawdź porównanie kredytów gotówkowych na styczeń 2025!
Jacek Grudniewski
Ekspert portalu Homebanking.pl
