Ostatnia modyfikacja dnia 28/10/2024
Kredyt z gwarancją de minimis to atrakcyjna opcja dla przedsiębiorców szukających finansowania na rozwój swojej firmy. Jeśli prowadzisz małe lub średnie przedsiębiorstwo (MŚP) i potrzebujesz dodatkowych środków, ten rodzaj kredytu może być idealnym rozwiązaniem.
Czym jest kredyt z gwarancją de minimis?
Definicja i podstawowe założenia
Kredyt z gwarancją de minimis to forma finansowania, w której Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) udziela gwarancji zabezpieczającej kredyt zaciągany w banku komercyjnym. Dzięki temu przedsiębiorcy z sektora MŚP mają łatwiejszy dostęp do środków na rozwój firmy i realizację nowych projektów. Program ten stanowi element pomocy publicznej udzielanej zgodnie z przepisami Unii Europejskiej.
Dla kogo jest przeznaczony ten kredyt
Kredyt ten przeznaczony jest dla małych i średnich przedsiębiorstw, które potrzebują środków na inwestycje, zwiększenie kapitału obrotowego lub poprawę płynności finansowej. Beneficjentami mogą być firmy działające w różnych branżach, spełniające kryteria MŚP określone w przepisach.
Rola Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK)
BGK pełni rolę instytucji udzielającej gwarancji kredytowych, co zmniejsza ryzyko dla banków komercyjnych. Dzięki temu banki chętniej udzielają kredytów firmom, które bez takiego zabezpieczenia mogłyby mieć trudności z uzyskaniem finansowania. Program ten cieszy się dużym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców.
Jak działa gwarancja de minimis?
Mechanizm działania gwarancji
Gwarancja de minimis zabezpiecza do 80% kwoty kredytu udzielonego przedsiębiorcy, maksymalnie do 3,5 mln złotych. W przypadku problemów ze spłatą, BGK pokrywa tę część zobowiązania wobec banku komercyjnego. To sprawia, że banki są bardziej otwarte na udzielanie kredytów firmom z sektora MŚP, nawet jeśli nie dysponują one wystarczającymi zabezpieczeniami kredytowymi.
Warunki i kryteria uzyskania
Aby skorzystać z kredytu z gwarancją de minimis, przedsiębiorca musi prowadzić działalność w sektorze MŚP, posiadać zdolność kredytową ocenianą przez bank oraz nie mieć zaległości w płatnościach wobec ZUS i US. Konieczne jest również dostarczenie wymaganych dokumentów finansowych i biznesowych, takich jak bilans czy rachunek zysków i strat.
Procedura aplikacji krok po kroku
1. Wybór banku – znajdź bank komercyjny współpracujący z BGK w ramach programu de minimis.
2. Złożenie wniosku – przygotuj i złóż wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami.
3. Ocena wniosku – bank analizuje zdolność kredytową i przekazuje wniosek do BGK.
4. Decyzja BGK – BGK ocenia wniosek o gwarancję i podejmuje decyzję.
5. Podpisanie umowy – po pozytywnej decyzji następuje podpisanie umowy kredytowej i udzielenie gwarancji.
Korzyści z kredytu z gwarancją de minimis
Niższe wymagania zabezpieczeń
Dzięki gwarancji BGK przedsiębiorcy nie muszą przedstawiać wysokich zabezpieczeń własnych. To ułatwia dostęp do finansowania dla firm, które nie posiadają dużego majątku lub rozbudowanej historii kredytowej.
Dostęp do większych kwot finansowania
Gwarancja umożliwia uzyskanie wyższych kwot kredytu, co pozwala na realizację znaczących inwestycji i ambitnych projektów biznesowych. To szansa na dynamiczny rozwój i zwiększenie konkurencyjności na rynku.
Wsparcie dla rozwoju MŚP
Kredyt z gwarancją de minimis stanowi istotne wsparcie dla małych i średnich przedsiębiorstw, umożliwiając im dostęp do finansowania inwestycji i ekspansji biznesu.
Jak uzyskać kredyt z gwarancją de minimis w 2024 roku?
Aktualne oferty banków
W 2024 roku wiele banków komercyjnych kontynuuje współpracę z BGK, oferując kredyty z gwarancją de minimis. Warto na bieżąco sprawdzać aktualne oferty, aby wybrać najkorzystniejsze warunki finansowania dla swojej firmy.
Wymagane dokumenty i formalności
Do złożenia wniosku potrzebne są:
– dokumenty finansowe firmy (bilans, rachunek zysków i strat);
– deklaracje podatkowe;
– biznesplan lub opis celu kredytu;
– zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami wobec ZUS i US.
Porady dla przedsiębiorców
– Przygotuj kompletną dokumentację – pełen zestaw wymaganych dokumentów przyspieszy proces decyzyjny.
– Skonsultuj się z ekspertem – profesjonalna pomoc może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.
– Porównaj oferty – sprawdź warunki w różnych bankach, aby wybrać najlepszą opcję.
Najczęstsze pytania dotyczące gwarancji de minimis
Czy każdy przedsiębiorca może skorzystać?
Kredyt z gwarancją de minimis jest przeznaczony dla małych i średnich przedsiębiorstw spełniających określone kryteria. Duże firmy nie kwalifikują się do tego programu.
Jakie są koszty związane z gwarancją?
Za udzielenie gwarancji BGK pobiera prowizję w wysokości 0,5% kwoty gwarancji rocznie. Jest to konkurencyjna stawka w porównaniu z innymi formami zabezpieczeń.
Jak długo trwa proces przyznania kredytu?
Czas oczekiwania zależy od banku i kompletności złożonej dokumentacji. Proces może trwać od kilku dni do kilku tygodni.
Kredyt z gwarancją de minimis to atrakcyjna opcja dla przedsiębiorców planujących rozwój swojej firmy. Dzięki wsparciu BGK i preferencyjnym warunkom finansowania małe i średnie przedsiębiorstwa zyskują dostęp do środków niezbędnych do realizacji swoich celów biznesowych.
Masz zamiar złożyć wniosek o kredyt z gwarancją de minimis w Częstochowie? Sprawdź najnowsze oferty dla przedsiębiorców na styczeń 2025!
Jacek Grudniewski
Ekspert portalu Homebanking.pl
